我們在購車時，如果需要分期付款，新車只要直接向銀行申請車貸即可，但中古車貸款則有不同的方式，由於中古車買賣是以議價的方式進行，因此銀行或是融資公司在核貸時，會評估考量的就不只是當初車子的購買價格了，而是綜合評估車子的廠牌、使用年份、cc數、市場價格等因素，來做為車輛的殘值評估，進而決定核貸的實際金額。
中古車貸款的管道
中古車貸款的管道主要分為以下三種
- 銀行：只要有承辦汽車貸款的銀行，都有中古車貸款的方案，例:新光、台新、永豐等銀行。
- 融資公司：上市融資公司，中租、裕融、和潤都是可申辦汽車貸款的常見管道。
- 購車車商：車商都有提供中古車貸款方案，只是貸款額度、利率較不透明，需要謹慎評估。
如何評估中古車的價值 ?
這裡提供 4 項可估價的方式讓申請人參考，但實際核貸金額還是需由送件單位審核為主。
- 線上專員服務
可向金融機構客服免費諮詢，線上幫估算汽車殘值，而貸款額度、利率、期數、月付金可一併了解。 - 上網查詢估價
部份具有公信力的網站，有提供線上估算汽車殘值的服務。 - 車廠估價
若有熟悉的車廠，可以幫請估算汽車殘值。 - 書籍查詢
中古車相關的刊物，如「權威」、「天書」、「HOT」，都有明確資訊可參考，唯一要注意的是刊約每月更新，注意查詢的書籍是否為最新鑑價。
申請中古車貸款流程
- 貸款申請
明確了解本身的需求，向金融機構線上諮詢並提出申請。 - 審核照會
金融機構會以送件的相關資料和申請人進行照會，審核申請人是否具備還款條件及財務狀況是否達申貸的標準。 - 對保設定
通過審核後，金融機構會與申請人約定對保時間及地點，當面簽訂合約，保障雙方權益，並將汽車進行動保設定，避免在貸款結清前，車主將汽車變賣。 - 撥款入帳
上述流程都完成後，金融機構就會撥款至申請人指定的銀行帳戶。
注意事項
- 銀行貸款成數較低：
銀行為了降低借貸風險，中古車貸款利率較於一般汽車貸款要高之外，可貸成數也相對較低，因此除了中古車全額貸款，也可以參考信貸的方案，或是向上市融資公司申請也是常見的方式。 - 車貸利率：
一般來說，銀行及融資公司的中古車全額貸款利率大約是 5% 至 16% 左右，主要還是會以申請人的還款能力和汽車的狀況、市值，給予最終的中古車全額貸利率。 - 汽車為抵押品：
汽車作為車貸的抵押品，在金融機構終止合約前 (還款結束前) 都不能做出更動，包括：汽車所有權人變更、過戶、買賣等行為，請務必注意。 - 動保設定費：
去監理站進行汽車動保設定，費用為 NT$3500 元，除非辦理的車貸方案是特殊超貸專案才會收取到 NT$5000 元，市面上許多代辦、貸款公司會收取更高的金額，甚至提前請申請人繳交，建議您小心謹慎確認。
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