當生活中突然遇到需要用錢的緊急時刻，很多人的第一反應是跑去銀行申請信貸。但偏偏銀行的高門檻，常常因為一些狀況就被無情婉拒。這時候，你可能會在網路上爬文，或是聽朋友建議試試看「融資貸款」。
不過，對於第一次聽到這個詞的人來說，心裡難免會毛毛的：「融資貸款到底是什麼？」、「這該不會是地下錢莊吧？」、「跟一般銀行借錢又有什麼不一樣？」。別擔心！這篇文章將用最白話的方式，帶你搞懂融資貸款的真實面貌，並分享如何用手邊的機車或手機，安全又合法地度過資金難關。
融資貸款到底是什麼？簡單好懂的運作邏輯
所謂的「融資貸款」，就是借款人找上「銀行以外的合法大型金融機構（也就是融資公司）」，拿自己名下的擔保品（像是機車、汽車、智慧型手機），或是憑藉個人信用來借取一筆資金。
在台灣，有非常多規模龐大、甚至股票上市的正規融資公司。它們的營運完全受到政府法規的嚴格規範，所以絕對不是什麼高利貸，而是除了傳統銀行之外，一般民眾最常使用也最安全的合法資金周轉管道。
融資公司 與 傳統銀行：3 個最關鍵的差異
為什麼現在越來越多人借錢會先找融資公司，而不是銀行？這主要歸功於融資貸款的「高彈性」與「好溝通」。以下是兩者最大的三個差異：
1. 審核標準大不同（不看銀行聯徵臉色）
銀行超級在意你的「聯徵紀錄（JCIC）」和「正式薪資轉帳」。只要你有過信用卡遲繳、從來沒跟銀行往來過（信用小白），或是工作領現金拿不出薪轉證明，銀行通常直接蓋上拒絕的印章。
相反地，融資公司擁有自己獨立的審核評分系統，不看聯徵紀錄。他們更在乎的是「擔保品目前的價值」以及「你的還款能力」，因此過件率比銀行高出非常多。
2. 不受 DBR 22 倍的負債天花板限制
銀行受到金管會的嚴格控管，規定個人「無擔保負債總額不能超過月薪的 22 倍」。
但融資貸款大部分屬於「有擔保品的借貸」（如車貸、手機貸、二胎房貸），所以完全不受這個 22 倍法規的限制。就算你在銀行的額度已經緊繃，還是能透過融資公司另外獲得一筆可用的資金。
3. 撥款速度超級快
跟銀行打交道，光是送件、照會到最後撥款，常常要等上一到兩個禮拜。但急用錢的人哪等得了這麼久？融資貸款的優勢就在於流程極度簡化，只要資料準備齊全線上送件，通常 1 到 3 天（最快 24 小時內）救急金就能火速入帳。
銀行信貸辦不過？這2種「平民級」融資方案最推
如果你在銀行碰了釘子，名下又沒有房子可以抵押，千萬別氣餒！透過以下兩種門檻超親民的融資方案，一樣能輕鬆變出現金：
- 方案一：機車貸款（最高可貸 30 萬）
目前上班族、外送員的首選方案！只要你名下有一台機車，不管什麼廠牌或已經騎了幾年都能辦理。最棒的是「免留車」，辦理之後機車照樣讓你騎去上班代步。
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如果你的資金需求只有幾萬塊，想用來繳付卡費或應急生活費，那麼「手機貸款」絕對是最佳選擇。只有要工作收入及一支正常使用的智慧型手機就能申請。同樣「免留機」。
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關於融資貸款，新手最愛問的 3 個 Q&A
Q1：融資貸款就是地下錢莊或高利貸嗎？
Q2：我是信用小白，或是以前信用卡有遲繳，還能辦嗎？
Q3：辦理之後，我的機車或手機會被貸款公司扣留嗎？
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懂了融資貸款的好處後，最重要的一步就是「找對合法、安全的申貸管道」。
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