汽車貸款 是在台灣常見的借貸方式中，許多人習慣的借貸模式，然而市面上琳瑯滿目的汽車借貸方案常常讓人不知如何選擇及判斷。
此篇將立即帶您了解 汽車貸款 有什麼類型，以及它的申請辦法與注意事項，讓您馬上了如指掌，順利申貸！
汽車貸款 的三種類型
汽車貸款主要分為三個種類，分別是購車貸款、原車融資以及 中古購車貸款。
在正式進入貸款流程之前，先來分別理解一下這三種類型的貸款差異，可以讓您更清楚了解自身的需求。
一、購車貸款
購買新車如果不是一次付清，可以向銀行或是融資公司申請新車分期貸款，以每個月分期付款的方式慢慢支付款項。銀行或是融資公司通常會根據不同的車價，提供購車人大約8~9成的貸款額度，並且可以直接由車行的業務代為辦理。
二、汽車貸款 ( 原車融資 )
名下已經有汽車的車主可以利用汽車進行融資，向銀行或是融資公司申請汽車貸款，銀行或是融資公司會根據汽車殘值及申請人的條件狀況，評估是否核貸與實際核貸額度、利率、期數等。
三、中古車貸款
不只是購買新車可以申請貸款，中古車也可以。但中古車非像新車使用售價作為貸款額度的評估，中古車貸款是以議價的方式進行，因此銀行或是融資公司在核貸時，會評估考量的除了當初車子的購買價格，還有綜合審核車子的廠牌、使用年份、 cc 數、市場價格等因素，來做為車輛的殘值評估，進而決定核貸的實際金額。
以上三種汽車借貸種類都清楚了嗎 ? 接下來將以汽車貸款 ( 原車融資 ) ，為您詳細說明 !
汽車貸款 的申請管道及條件
除了部份銀行及上市融資公司有承辦汽車貸款之外，許多民間私人借貸、當舖也有提供此服務，但因為民間借貸品質參差不齊，風險較高，故此篇文章會單純以銀行及上市融資公司比較說明，這裡也建議有申貸需求的消費者慎選貸款管道，以免錢沒借到反而招惹一堆麻煩。
銀行 – 辦理 汽車貸款 的條件
- 信用條件-需要信用良好，不接受以下情況 : 債務協商、使用信用卡循環利息、過去 12 個月有卡費 / 貸款遲繳紀錄及信用卡預借現金短期聯徵查詢次數過多等情形。
- 財務狀況-需要穩定的收入來源、薪轉 / 勞保紀錄、資本額高的大型公司員工或是公務員、專業人士 ( 會計師、醫師等 ) 尤佳，任職年資及職業是絕對的評估重點，現職至少滿三個月、收支比 / 負債比不可過高 ( 以不超過 22 倍為基準 )。
- 汽車狀況-名下車輛的汽車分期貸款必須已繳清，且車齡 15 年以下為佳。
上市融資公司 – 辦理 汽車貸款 的條件
- 信用條件-可接受信用瑕疵、負債比過高的申請人，不接受在融資公司有呆帳紀錄、多次重覆送件的申請人。
- 財務狀況-可接受自營商、自由業、攤販等無法提供薪轉證明的申請人。
- 汽車狀況-車齡 15 年以下尤佳，但融資公司也有推出老車系列的融資方案可以參考。
從上述的說明就可以發現，融資公司的審核條件較銀行寬鬆許多，如果您本身條件符合銀行嚴格的信用、財務標準，就可以自行向銀行申請貸款，但如果對自身職業及信用狀況較無把握，建議您可以先向中迪車貸線上諮詢做進一步的了解。
所需文件
- 申請書
- 身分證及第二證件影本
- 汽車行車執照影本
- 財力證明（如薪資單、薪轉銀行存摺影本、相關資產證明等等，根據不同的申請單位提供不同的內容）
申請步驟
- 申請送件：根據自身需求挑選好合適的借貸管道後，根據不同單位填寫申請書、提出申請。
- 準備資料：將準備好的申請書、所需文件提交給貸款單位進行審核。
- 額度和利率審核：貸款單位會根據申貸人的財務狀況、汽車條件等，核算貸款的利率、額度、期數。
- 對保簽約：審核通過後，進行對保，雙方進行合約簽訂。
- 設定撥款：車輛進行動保設定，流程完成即撥款至申請人所指定的帳戶。
汽車貸款 的注意事項
汽車借款可以提供申貸人短期內大量的資金需求，雖然方便且快速，但是申貸人還是要注意下面幾個事項，以免誤觸陷阱。
- 挑選合適的申貸管道：
審核自身的條件較適合哪個管道相當重要，如果本身的信用良好並且需求金額不高，那麼就選擇利率較低的銀行進行借款。要是本身沒有建立良好的信用習慣，或者是資金需求量較高，就可以考慮透過合法的上市融資公司來申請借貸。
- 合法合理的借貸單位：
安心借貸很重要，記得正當、安全的融資單位一定會提供合理的利率、不會向借貸人事先收取費用、有著一定審核流程，申請人需要評估自己所選擇的貸款公司是否恰當時，可以多多查詢相關公司資料以及了解一個正常合理的借貸利率範圍是多少，如果超出法定16%，或是要求高額手續費、甚至需要押證件都需要當心。
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