一般人在購車時因為無法一次付清，而選擇辦理車貸，或是因為有資金需求，將車子作為擔保品，向金融機構申請車貸來取得資金運用，以上都是俗稱的車貸（車貸增貸），而問題來了，車子在有車貸的前提下，還可以作為擔保品再次申請汽車貸款嗎 ? 本文將立即為你解析有關汽車增貸常見問題。
什麼是汽車增貸？
汽車增貸又稱「原車增貸」、「原車融資」，是指車子尚有車貸繳款中，在還款一段時間後，又再次以原本的車子作為擔保品申請汽車貸款，這裡特別要注意的是，原車貸需要至少已繳款超過 6 期 ( 6 個月 )，並且繳款紀錄正常才有增貸空間，而有些汽車增貸的方案甚至會要求原車貸需繳滿 12 期，建議在申貸前可以先了解方案條件內容。
汽車增貸有哪些優點？
- 因有汽車作為擔保品，汽車增貸在利率上較個人信用貸款低。
- 車齡及車種沒有限制，但老車需要持有滿半年以上。
- 不用留車，僅會對汽車做動保設定，以防貸款結清前，車主將汽車變賣，還款過程汽車依然可以繼續使用。
- 審核及撥款迅速，適合短期內有資金需求者。
你適合申請汽車增貸嗎？
- 遭銀行退件：因信用瑕疵而被銀行婉拒貸款申請。
- 名下無不動產者（房子）：雖然房貸通常利率較低，但名下若沒有房子作為擔保品，就可以將名下汽車作為擔保品申請貸款。
- 急需資金使用：汽車增貸辦理流程簡便，撥款速度快，如果短時間需要數十萬的資金需求，會是個好選擇。
汽車增貸的申請條件？
- 需年滿 18 ~ 70 歲
- 原車貸款需要繳款超過 6 期 ( 6個月 )，並且繳款紀錄正常。
- 車輛的稅款及交通罰款已繳清。
汽車增貸的額度利率？
汽車增貸的額度會根據原車貸款已繳款的金額而有所不同，通常可貸額度是車價的 100 ~ 130 %。
利率會因申請人的條件而異，也因各金融機構的貸款方案多不勝數，建議可以先諮詢貸款專員了解評估。
汽車增貸的辦理流程？
- 選擇合適的金融機構及方案：承作汽車貸款的金融機構非常多，各別提供的方案更是百百種，除了評估本身是否符合申請條件外，建議申請人可以透過專業的客服諮詢，審視方案內容是否適合自已。
- 備齊資料並提出申請：申請人需備齊雙證件、汽車行照、銀行存摺封面(撥款用)等相關資料，向金融機構申請辦理。
- 審核照會：金融機構會以送件的相關資料和申請人進行照會，審核申請人是否具備還款條件及財務狀況是否達申貸的標準。
- 對保設定：通過審核後，金融機構會與申請人約定對保時間及地點，當面簽訂合約，保障雙方權益，並將汽車進行動保設定，避免在貸款結清前，車主將汽車變賣的風險。
- 撥款入帳：上述流程都完成後，金融機構就會撥款至申請人指定的銀行帳戶。
汽車增貸常見問題
Q1：我的車貸才剛繳 3 個月，可以申請汽車增貸嗎？
A：一般來說不行。多數融資機構與銀行會要求原車貸至少須繳滿 6 個月（6期） 且繳款紀錄正常，才具備增貸的資格。部分專案甚至會要求繳滿 12 期。若您的原車貸未滿 6 個月但有緊急資金需求，建議向專業客服諮詢，評估是否有其他如機車貸款、手機貸款等替代方案。
Q2：汽車增貸需要將車子抵押在貸款機構（留車）嗎？
A：不需要留車！汽車增貸主打「原車可用」，申辦過程中僅會到監理站進行「動保設定」（避免貸款未結清前車輛被變賣或過戶）。只要審核通過並撥款，您的愛車依然可以正常駕駛通勤，完全不影響日常生活。
Q3：如果我之前有信用不良或聯徵紀錄瑕疵，還能辦理汽車增貸嗎？
A：有機會！因為汽車增貸是有實體車輛作為擔保品，相較於一般銀行的信用貸款，審核條件較為彈性寬鬆。即使您曾有信用卡遲繳、信用小白或遭銀行退件的狀況，只要能證明目前具備還款能力，透過民間大型融資機構申辦，過件率依然相當高。
Q4：申請汽車增貸，最快多久可以拿到資金？
A：汽車增貸的辦理流程相當簡便迅速。只要備齊雙證件、行照與相關財力證明，送件後最快 24 小時內 即可完成審核照會；完成對保與動保設定後，最快 1 到 3 個工作天 內就會將款項撥入您的指定帳戶，非常適合有短期、緊急資金需求的民眾。
Q5：我的車子很老了（超過10年），還有空間可以增貸嗎？
A：可以的。汽車增貸對車齡及車種通常沒有嚴格的限制（即便是老車、貨車或營業用車皆可評估）。不過，老車申請增貸通常需要車主名下「持有滿半年以上」。實際可貸額度會依據該車輛目前的市場殘值與您的繳款狀況來進行最高 100% ~ 130% 的專業評估。
Q6：辦理汽車增貸需要另外繳交手續費嗎？
A：透過正規融資機構申辦，通常只會收取監理站規定的「動保設定費」。若您遇到要求在「撥款前」先收取高額代辦費、手續費或要求抵押個人重要證件正本的民間機構，請務必提高警覺，以免落入詐騙陷阱。建議直接尋求合法立案、提供免費諮詢的貸款專員協助。
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