有很多人都有買車的經驗，通常如果身上現金不夠，大都會使用金融管道取得資金。
買車通常分下列2種：
- 購買新車或是進口水貨新古車：一般新車或是水貨新古車貸款利率大約0%-5.5%區間，網友們或許會好奇，為何有0利率的情況，網友可參考另一篇文章:購買新車的訣竅與談判方式
- 購買中古車或是二手車輛：中古車貸款利率大約6%-15%區間作評分
簡單來說，只有辦理中古車貸款的朋友，才有中古車貸利率偏高的問題
Q:既然中古車貸有利率偏高的問題，那辦理信貸會比較優惠嗎?
信貸因為牽扯評分機制太廣，以下我以幾項簡單分類來幫助大家判斷
- 一.您所服務的公司類別與年資
- 二.個人的薪資證明高低
- 三.債信往來情況
- 四.個人信用貸款總額不得超過月薪22倍
一.您所服務的公司類別與年資
- 軍公教人員，軍公教人員優惠貸款利率約在：2.3%~3.2%，額度80萬，如果你是軍公教正式人員，不用考慮了，80萬的額度趕快去辦。
- 上市櫃或是千大公司員工，信貸利率約在５％－８％，額度受限於薪資22倍的限制，若有同公司多人連保共同辦理的專案，利率會更低。
- 一般中小企業有勞保薪轉者 貸款利率約在6％－１5％，額度受限於薪資22倍的限制。
二.個人的薪資證明高低
申辦信用貸款與汽車貸款的差異性
一般來說沒有勞保與薪資證明的網友，申請信用貸款是不會過件的，所以只能選擇汽車貸款。
若要辦理信用貸款，則須提供薪轉與勞保明細6個月以上，年所得須30萬以上，才有過件的機會。
而汽車貸款則是屬於有擔保，並不受限於月薪22倍的限制
三.債信往來情況
若您有信用卡，且持有一年以上，當月刷卡，隔月全額繳清 =A級客戶
若您有信用卡，且持有一年以上，循環動用比率 在50%以內=AB級客戶
若您有信用卡，且持有一年以上，循環動用比率 在50%~70%區間=B級客戶
若您有信用卡，且持有一年以上，循環動用比率 在71%-100% =BC級客戶
若您沒有信用卡=C級客戶
若您各種貸款半年內有遲繳7天以上=C級客戶
若您各種貸款半年內有遲繳30天以上=D級客戶
若您要申請到信貸低利率，通常只有A與AB級有機會
若您的信用卡循環動用比率 在50%以上，或是沒有任何信用往來記錄，屬於C與D級客戶，要煩惱的是信用貸款能不能通過，而不是利率的問題了。
四.個人信用貸款總額不得超過月薪22倍
依金管會規定，個人信用貸款無擔保總額不得超過月薪22倍，例如月薪4萬，在全體銀行貸款就不能超過88萬元，當中信用卡額度與現金卡，助學貸款，都會佔去你的額度。
總結來說:
市面上各種貸款廣告一堆，但是一般民眾沒有相關的經驗，往往只選利率低的廣告申請，卻忽視了本身的條件，當你送了件沒通過，常常造成信用聯徵查詢過多，你的條件在好也是枉然，所以建議先審視自己的狀況，才會知道自己適合哪一種貸款方式購車。
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