想買車應該要辦信用貸款還是汽車貸款比較好呢??

有很多人都有買車的經驗,通常如果身上現金不夠,大都會使用金融管道取得資金。

買車通常分下列2種:

  1. 購買新車或是進口水貨新古車:一般新車或是水貨新古車貸款利率大約0%-5.5%區間,網友們或許會好奇,為何有0利率的情況,網友可參考另一篇文章:購買新車的訣竅與談判方式
  2. 購買中古車或是二手車輛:中古車貸款利率大約6%-15%區間作評分

簡單來說,只有辦理中古車貸款的朋友,才有中古車貸利率偏高的問題


Q:既然中古車貸有利率偏高的問題,那辦理信貸會比較優惠嗎?

信貸因為牽扯評分機制太廣,以下我以幾項簡單分類來幫助大家判斷

  • 一.您所服務的公司類別與年資
  • 二.個人的薪資證明高低
  • 三.債信往來情況
  • 四.個人信用貸款總額不得超過月薪22倍
一.您所服務的公司類別與年資
  1. 軍公教人員,軍公教人員優惠貸款利率約在:2.3%~3.2%,額度80萬,如果你是軍公教正式人員,不用考慮了,80萬的額度趕快去辦。
  2. 上市櫃或是千大公司員工,信貸利率約在5%-8%,額度受限於薪資22倍的限制,若有同公司多人連保共同辦理的專案,利率會更低。
  3. 一般中小企業有勞保薪轉者 貸款利率約在6%-15%,額度受限於薪資22倍的限制。
 二.個人的薪資證明高低

申辦信用貸款與汽車貸款的差異性

一般來說沒有勞保與薪資證明的網友,申請信用貸款是不會過件的,所以只能選擇汽車貸款。

若要辦理信用貸款,則須提供薪轉與勞保明細6個月以上,年所得須30萬以上,才有過件的機會。

而汽車貸款則是屬於有擔保,並不受限於月薪22倍的限制

三.債信往來情況

若您有信用卡,且持有一年以上,當月刷卡,隔月全額繳清 =A級客戶

若您有信用卡,且持有一年以上,循環動用比率 在50%以內=AB級客戶

若您有信用卡,且持有一年以上,循環動用比率 在50%~70%區間=B級客戶

若您有信用卡,且持有一年以上,循環動用比率 在71%-100% =BC級客戶

若您沒有信用卡=C級客戶

若您各種貸款半年內有遲繳7天以上=C級客戶

若您各種貸款半年內有遲繳30天以上=D級客戶

若您要申請到信貸低利率,通常只有A與AB級有機會

若您的信用卡循環動用比率 在50%以上,或是沒有任何信用往來記錄,屬於C與D級客戶,要煩惱的是信用貸款能不能通過,而不是利率的問題了。

四.個人信用貸款總額不得超過月薪22倍

依金管會規定,個人信用貸款無擔保總額不得超過月薪22倍,例如月薪4萬,在全體銀行貸款就不能超過88萬元,當中信用卡額度與現金卡,助學貸款,都會佔去你的額度。


總結來說:

市面上各種貸款廣告一堆,但是一般民眾沒有相關的經驗,往往只選利率低的廣告申請,卻忽視了本身的條件,當你送了件沒通過,常常造成信用聯徵查詢過多,你的條件在好也是枉然,所以建議先審視自己的狀況,才會知道自己適合哪一種貸款方式購車。

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